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出境務(wù)工人員因蚊蟲叮咬感染瘧疾身亡,屬于意外傷害險(xiǎn)理賠范圍嗎?

2024-10-24 18:00:10 來源:中國法院網(wǎng) 作者:董嘉靖

近年來,境外務(wù)工人員的數(shù)量逐年增多,為防范安全等問題,出境務(wù)工人員所在公司會(huì)為境外務(wù)工人員購買團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。投保后,務(wù)工人員出國發(fā)生意外傷害,保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任?日前,福建省閩清縣人民法院審結(jié)一起境外務(wù)工期間被蚊蟲叮咬感染瘧疾身亡而引發(fā)的人身保險(xiǎn)合同糾紛案件。

  據(jù)了解,劉某生前受雇于某公司,2021年8月因公司工作需要,劉某前往境外工作,公司為包括劉某在內(nèi)的11人,向保險(xiǎn)公司投保海外人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn),約定:“被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期限內(nèi)意外身故保險(xiǎn)金額為500000元;被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期限內(nèi)突發(fā)急性病身故保險(xiǎn)金為300000元?!痹诒kU(xiǎn)期內(nèi),劉某于2022年5月25日被蚊蟲叮咬感染瘧疾,于5月27日死亡,死亡原因?yàn)榀懠矊?dǎo)致多器官機(jī)能障礙。

  事故發(fā)生后,原告劉某家屬認(rèn)為,劉某因蚊蟲叮咬感染瘧,疾屬不可預(yù)見、不可避免的非自身原因所致的突發(fā)事故,符合意外身故險(xiǎn)的理賠情形,應(yīng)賠償500000元。被告保險(xiǎn)公司則認(rèn)為瘧疾屬于傳染病,保險(xiǎn)條款明確將被細(xì)菌病毒感染的疾病剔除在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍,應(yīng)該適用突發(fā)疾病身故的保險(xiǎn)金額賠付,即賠付300000元。

  閩清法院經(jīng)審理認(rèn)為,劉某死亡的原因系被蚊蟲叮咬感染瘧疾導(dǎo)致多器官機(jī)能障礙,直接誘因是蚊蟲叮咬,感染瘧疾發(fā)病是過程,該事件整體符合保險(xiǎn)條款釋義中關(guān)于“意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體遭受的傷害”的定義。

  而保險(xiǎn)條款第六條載明,“因下列情形之一,直接或間接造成被保險(xiǎn)人身故或傷殘的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任:(九)被保險(xiǎn)人受細(xì)菌、病毒或寄生蟲感染(但因意外傷害事故致傷口感染者除外)”,該約定已將“因意外傷害事故致傷口感染者”排除于免責(zé)條款之外。故劉某的死亡原因應(yīng)認(rèn)定為屬于非其自身原因所致的意外事故,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付原告500000元。

  判決做出后,保險(xiǎn)公司不服一審判決,提起上訴。二審法院駁回上訴,維持原判。


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